备用信用证_Standby Letters of Credit

什么是备用信用证（SLOC）？

备用信用证（SLOC）是一种法律文件，能够保证银行在买方（或银行的客户）未能履行协议时向卖方支付款项。备用信用证有助于促进不熟悉彼此且遵循不同法律法规的公司之间的国际贸易。虽然买方无疑会收到货物，卖方也确定会收到付款，但SLOC并不保证买方会对货物满意。备用信用证也可简化为SBLC。

企业通常会寻找SLOC以帮助其获得合同。该合同被称为“备用”协议，因为银行只有在最坏情况下才会支付。尽管SBLC保证向卖方支付款项，但协议必须严格遵循。例如，运输延迟或公司名称拼写错误可能导致银行拒绝付款。

备用信用证主要有两种类型：

重要提示： 备用信用证的收款方确信其正在与能够支付款项或完成项目的个人或公司交易。

获得SLOC的程序类似于贷款申请。银行只有在评估申请人的信用worthiness后才会发行SLOC。

在最坏的情况下，如果公司破产或停止运营，发行SLOC的银行将履行其客户的义务。客户每年需支付一定费用，以保持信用证的有效性。通常，该费用为总义务的1%到10%每年。

SLOC通常出现在涉及国际贸易的合同中，这类合同往往涉及大量资金并伴有额外风险。

对于收到SLOC的企业，最大优势在于能够有效应对最坏情况。如果协议规定在交货后30天内付款，而付款未能进行，卖方可以向买方的银行出示SLOC以要求付款。这样，卖方确保能够收到款项。对于卖方的另一个优势是，SBLC降低了买方改变或取消生产订单的风险。

SBLC有助于确保买方能够收到文件中规定的货物或服务。例如，如果合同规定建造一座建筑，若承包商未能按时交付，客户可以出示SLOC向银行索赔。在全球贸易中，买方还有更大的确定性，确保能从卖方那里获得货物。

此外，小企业在与更大、更知名的竞争对手竞争时可能会面临困难。SBLC可以为其项目投标增加可信度，并且常常有助于避免向卖方提前付款。

由于银行提供SBLC会承担风险，因此会收取费用。通常，银行会对每年有效的SBLC收取总保证价格的1%至10%作为费用。

备用信用证通常由商业银行和贷款机构提供。银行会像评估贷款申请那样评估申请人的信用worthiness。

备用信用证常被用于国际贸易协议中，特别是在各方的条款可能有所不同的情况下，但这并不是唯一的用途。任何时候，买方需要保障货物或服务的付款时，SBLC都是合适的选择。

SBLC对于谈判大型商品或服务交易的公司来说是一个强有力的工具。在商业银行的支持下，SBLC提供了在最坏情况下协议也能顺利进行的保障。但SBLC并非没有成本——存在费用，而且会对你的信用worthiness进行评估。

[2] Corporate Finance Institute. "Standby Letter of Credit (SBLC)."